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미래에셋대우

8人 8色, 연금 이체 이럴 때는 이렇게~
(2020년 06월 기사)

8人 8色, 연금 이체 이럴 때는 이렇게~
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  • 평안한 노후를 위해 그와 그녀가 사는 법
    (2020년 06월 기사)
기고: 미래에셋은퇴연구소 윤치선 연구위원
사람들마다 연금 이체를 하는 이유도 다양합니다.
저마다 상황에 맞는 사례를 찾아보고 꼭 점검해야 할 사항들을 짚어보도록 합시다.

Chapter 01 연금저축 보험을 펀드로 옮기고 싶은데,
절차가 어떻게 되나요?

그래프 종이 위에 계산기와 볼펜이 있는 사진

신규 금융회사에 연금저축 펀드 계좌를 만들고 이체를 신청하면 됩니다. 온라인과 모바일로도 가능합니다. 다만 이체로 인한 득실을 꼼꼼하게 따져보는 것이 좋습니다.

예시) http://retirement.miraeasset.com/contents/view.do?idx=12600&depth1=1&depth2=8

Chapter 02 흩어진 연금 계좌를 한군데로 합쳐서 관리할 수 있나요?

통장을 바라보면서 계산기를 두들기는 사진

55세 이상이고 연금 가입 5년 경과 후에는 연금저축과 IRP를 통합할 수 있습니다. 어떤 계좌로 합칠 것인지는 상품 및 운용 제한, 수수료 등을 고려해서 결정하도록 합니다.

예시) http://retirement.miraeasset.com/contents/view.do?idx=12601&depth1=1&depth2=8

Chapter 03 받은 퇴직급여는 어디에 넣는 게 좋을까요?

유리병에 동전이 들어있고 동전을 넣는 사진

금융회사를 정하고, 연금저축 혹은 IRP 계좌에 이체하면 됩니다. 계좌 유형을 정할 때는 연금 수령 방식, 수수료, 상품을 고려해야 합니다.

예시) http://retirement.miraeasset.com/contents/view.do?idx=12602&depth1=1&depth2=8

Chapter 04 IRP 가입자가 예금을 실적배당 상품으로 바꾸려면
어떻게 해야 하죠?

그래프 내용을 볼펜을 들고 확인하는 사진

거래 중인 금융회사의 실적배당 상품부터 체크해보는 것이 좋습니다. 금융회사별로 투자 가능 상품이 다릅니다. 원하는 상품이 없다면 다른 회사로 옮기면 됩니다.

예시) http://retirement.miraeasset.com/contents/view.do?idx=12603&depth1=1&depth2=8

Chapter 05 연금을 ETF나 리츠에 투자하고 싶습니다.
방법이 있나요?

ETF를 간접적으로 표현한 사진

연금계좌에서의 ETF, 리츠 매매는 일부 증권회사만 가능합니다. 연금에 가입한 금융회사에서 시스템 지원이 안 된다면 가능한 회사로 이체해야 합니다.

예시) http://retirement.miraeasset.com/contents/view.do?idx=12604&depth1=1&depth2=8

Chapter 06 20년 전 만든 (구)개인연금저축도
다른 회사로 옮길 수 있나요?

그래프 동전 옆에 돼지저금통이 있는 사진

해당 연금도 다른 회사나 상품으로 이체가 가능합니다. 다만 같은 구(舊)개인연금저축끼리만 가능합니다. 단일 상품만 투자할 수 있다는 것에 유의해야 합니다.

예시) http://retirement.miraeasset.com/contents/view.do?idx=12605&depth1=1&depth2=8

Chapter 07 DC형 퇴직연금을 맡겨둔 금융회사를 바꿀 수 있나요?

그래프 내용을 보며 회의를 진행하는 사진

회사 내에 여러 DC형 퇴직연금 사업자가 있는 경우 근로자가 변경할 수 있습니다. 변경할 금융회사의 상품과 서비스 역량을 잘 살펴서 결정해야 합니다.

예시) http://retirement.miraeasset.com/contents/view.do?idx=12606&depth1=1&depth2=8

Chapter 08 내년이 ISA 계좌 가입 5년째입니다.
만기 자금 관리, 어떻게 해야 하나요?

유리병에 동전을 넣는 사진

ISA 만기 자금을 연금저축이나 IRP로 이체하면 이체금액의 10%(300만 원 한도)를 세액공제 해줍니다. 미리 저축액을 늘려서 세제 효과를 극대화하도록 합시다.

예시) http://retirement.miraeasset.com/contents/view.do?idx=12607&depth1=1&depth2=8

댓글목록

박상만님의 댓글

박상만

연금ETF에 대해 상세 설명 필요